Создать PDF Рекомендовать Распечатать

Биткоин: категория счастья или угроза мировой экономики?

Отраслевая экономика | (88) УЭкС, 6/2016 Прочитано: 12758 раз
(2 Голосов:)
  • Автор (авторы):
    Дельцова Татьяна Александровна
  • Дата публикации:
    02.06.16
  • ВУЗ ИЛИ ОРГАНИЗАЦИЯ:
    БФУ им.И.Канта

Биткоин: категория счастья или угроза мировой экономики?

Bitcoin: a category of happiness or a threat of the world economy?

Дельцова Татьяна Александровна

DeltsovaTatyana

аспирантка 1 курса БФУ им.И.Канта agnia-7@mail.ru

Аннотация

В статье раскрывается проблема использования биткоин-валюты в качестве средства платежа на территории Российской Федерации. Рассмотрена проблематика отсутствия единого мнения в отношении трактования термина «биткоин». Как следствие, выделены отличительные признаки криптовалюты и описан механизм ее работы.

Основное внимание в работе автор акцентирует на дискуссионном вопросе: является ли Биткоин необходимым платежным средством в условиях российской экономики?

Abstract

The article deals with the problem of using bitcoin-currency as a means of payment in the territory of the Russian Federation. The problem of the lack of consensus on the interptation of the term "bitcoin" is considered. As a result, cryptocurrency’s features are highlighted and the mechanism of its work is described.

The author focuses a fundamental care in paper on a discussion question: whether Bitcoin is a necessary tender in terms of the Russian economy?

  Ключевые слова: виртуальная валюта, цифровая валюта, криптовалюта, валюта биткоин, пиринговая сеть, денежный суррогат.

Keywords: virtual currency, digital currency, cryptocurrency, bitcoin currency, peer-to-peer system, money substitute.

«Для объяснения денежных феноменов было бы полезнее, если бы «деньги» были прилагательным, описывающим свойство, которым различные вещи обладают в различной, причем меняющейся, степени».

Фридрих фон Хайек [5, с. 93]

XX век часто называют эволюционными, несмотря на происходившие войны по всему миру. Этот промежуток времени характеризуется великими открытиями и достижениями, которые явились причиной развития научно-технической революции.

Истории известно много случаев, когда изобретения одной страны становились востребованными всеми государствами мира. Так, например, стиральная машина, микроволновая печь, мобильный телефон, кредитные карты – все эти предметы потребления, созданные зарубежными изобретателями, сейчас представляют неотъемлемую часть жизни современного человека.

Россия XX в. также может похвастаться талантливыми инженерами, которые разработали востребованные всем миром технологические инновации. К числу таких открытий относятся:

  • дизельный двигатель, сконструированный инженером Г.В. Тринклером, который в нынешние дни используется в различных областях деятельности (в судостроении, в сельском хозяйстве, в строительной отрасли, а также в составе транспортных средств из повседневной жизни людей);
  • телевизор, появление которого обусловлено выдачей патента профессору Петербургского технологического института Б.Л. Розингу на изобретение «Способ электрической передачи изображений на расстояния»;
  • пассажирский двухмоторный самолет, сконструированный И.И. Сикорским, послужившим прототипом четырехмоторному самолету «Илья Муромец», рассчитанный на 16 пассажиров.

На сегодняшний день, в век электронных технологий, прогресс не стоит на месте, и в последние годы одной из самых неоднозначных инновационной методик следует считать осуществление расчетов при помощи валюты «Биткоин» на мировом денежном рынке. Неоднозначной, поскольку не существует единого мнения относительно этой концепции. [2, с. 91]

Термин «биткоин» произошел от английского слова bitcoin, который дословно переводится как «информационная монета» (от слов «bit» – минимальная единица информации и «coin» - монета), - это платежное средство нового поколения. Он выступает в качестве нового вида электронной валюты, существенно отличающейся от представленных на рынке традиционных платежных систем; с его помощью можно осуществлять транзакции в режиме онлайн.

Касаемо вопроса происхождения понятия биткоин-валюты, выделяют три разнородных позиции. Одни ученые относят этот вид денежной единицы к группе децентрализованных виртуальных валют, поскольку все расчеты реализовываются априори между участниками сделки. [7] Другие же предлагают рассматривать биткоин в качестве неотъемлемой части криптографической системы. [8] По мнению третьих, биткоин является априори цифровой валютой. [1]

Автор статьи из журнала «InternationalBusiness & EconomicsResearchJournal» Крис Роуз [6, 617] предлагает разграничить понятия «виртуальная валюта» «цифровая валюта» и «криптовалюта», поскольку довольно часто их используют, заменяя друг другом. [2]

В 2012 г. Европейский центральный банк сформулировал следующее определение термина «виртуальная валюта» - «это тип нерегулируемых, цифровых денег, которые выпускаются и, как правило, контролируются их разработчиками, используются и признаются среди членов определенного виртуального сообщества".

Также следует отличать термин «виртуальная валюта» от термина «электронные деньги», которые, в свою очередь, являются цифровым средством выражения реальной (или как ее еще называют, «фиатной») валюты и использующиеся для электронного перевода стоимости, выраженной в реальной валюте. Электронные деньги являют собой механизм цифрового перевода реальной валюты, проще говоря, используются для электронного перевода валюты.

В свою очередь, цифровая валюта – это форма виртуальной валюты, которая создается и хранится в электронном виде.

Криптовалюта (также называемая децентрализованной виртуальной валютой) отождествляет подмножество цифровых валют; она основана на математических принципах, использует криптографический метод защиты информации для обеспечения безопасности, что обуславливает высокий уровень трудности касательно ее подделки. Важно отметить, что не все цифровые валюты, а только децентрализованные, являются криптовалютами.

Таким образом, биткоин-валюта относится к роду криптовалют; она представляет собой единицу расчета в одноименной сети Биткоин между участниками сделок.

За несколько десятилетий до возникновения криптовалют в целом и в частности валюты биткоин, произошла серия масштабных исследований в сфере осуществления онлайн сделок, базирующихся на основе процесса кодирования информации. Так, в конце XX в. Дэвид Чаум, преподаватель с кафедры вычислительной техники Калифорнийского университета в Санта-Барбаре, разработал алгоритм так называемой «слепой подписи», которая послужила прообразом современных электронных подписей. С помощью этой идеи стало возможным оформить сделку в режиме онлайн между двумя анонимными участниками и наряду с этим известить об удачно проведенной операции посторонним наблюдателям.

Позже голландский математик Чаум создал шифровальные протоколы, при помощи которых осуществление сделки происходит в случае выполнения некоторых условий:

  • после процедуры подтверждения достоверности анонимного платежа третьей стороной;
  • после одобрения операции продавцом.

Главное условие для покупателя заключалось в необходимости иметь подтверждение отправки виртуальных денег.

Эта методика заложила фундамент для последующего развития в сфере онлайн расчетов при помощи валюты биткоин.

Прототипом возникновения непосредственно самой криптовалюты считается изобретение в 1997 году британцем Адамом Бэком системы защиты от спама под названием Hashcash. Функционирование этого устройства базировалось на основе алгоритма, при котором отправитель выполняет огромное количество транзакций в течение продолжительного времени, в то время как покупатель оперативно проверяет их на аутентичность.

Следом, на протяжении более пяти лет профессор Университета Джорджа Вашингтона приступил к работе над концепцией децентрализованной валюты под названием «Bitgold» (в переводе с английского языка – золотая единица информации). Однако запуск платформы так и не был обеспечен.

Широко распространено мнение касательно вопроса «отца-основателя» биткоина. Считается, что разработчиком криптовалюты биткоин является японский программист[3] , скрывающийся под псевдонимом Сатоси Накамото.

В октябре 2008 года им была опубликована статья[4] , включающая в себя описание концепции и принципов развития валюты биткоин. Спустя год была выпущена пробная версия биткоин-кошелька, а впоследствии – материализовано программное обеспечение для функционирования сети Биткоин. Процесс генерирования денежных знаков, лишенных материального носителя, предусматривает формирование определенного кода, что является следствием выполнения сложных математических вычислений.

Основа функционирования биткоин-валюты базируется на принципе одноранговости, иными словами, «от исполнителя к заказчику». Одноранговая (или как ее еще называют «пиринговая») сеть подразумевает равноправие участников.

Принцип работы с валютой биткоин заключается в использовании специальных программ. Они бывают двух видов:

  1. кошельки, которые представляют собой своего рода хранилище биткоинов; с их помощью можно осуществить транзакции по покупке (продаже) криптовалюты;
  2. программы «добычи» биткоинов, суть которых заключатся в решении сложнейших задач по одобрению операций с целью приобретения новых бит-монет.

Кроме того, есть более простой способ получения криптовалюты биткоин – их покупка в специально обусловленных местах. Например, на онлайн-биржах.

Наиболее простой пример описания механизма функционирования биткоинов – известная каждому второму интернет-пользователю система торрент-трекер. Используя эту схему, пользователь не только пассивно «скачивает файлы из Интернета», но и активно «раздает» их, причем скачивает он их фактически с компьютеров других таких же пользователей децентрализованной сети.

Как известно, в качестве органа, осуществляющего эмиссию традиционных видов денег, выступает центральный банк страны, в то время как электронные деньги выпускаются частными компаниями, банковскими кредитно-финансовыми учреждениями, а также центральными банками.

В отношении эмитента цифровых валют, выпуск биткоинов не реализует ни один банк; процедура генерации криптовалюты осуществляется при помощи специальной компьютерной программы, только после этого цифровая валюта доступна в сети Интернет. Таким образом, главной особенностью валюты биткоин является отсутствие конкретного оператора-эмитента. Таким образом, цена на валюту биткоин опирается на рыночный спрос. В связи с этим, оказать влияние на этот показатель – непростая задача, поскольку сами бит-монеты нельзя отозвать в процессе осуществления расчетов между субъектами сделки; они не подвергаются заморозке или изъятию в виду того, что сам поток криптовалюты характеризуется неконтролируемостью.

Впрочем, существует возможность самостоятельной генерации бит-монет частными лицами в соответствии с определенными условиями:

  • соблюдением жестко установленных рамок;
  • наличии высоких вычислительных мощностей компьютерной техники.

Алгоритм эмиссии биткоина очень сложен, но он позволяет избежать таких отрицательных последствий для экономической отрасли, как нерегулируемый рост показателя денежной массы и увеличения количества преступлений в с точки зрения подделки цифровой валюты.

Преследуя дефинитивную цель в разрезе обеспечения транзакций за пределы национальных границ без контроля со стороны центральных банков и органов государственной власти, биткоин-валюта осуществляет деятельность в качестве альтернативного платежного средства в противовес традиционной платежной системе.

Зачастую органы государственной власти включают нежелательные элементы управления, как например, ограничения на конвертируемость, а центральные банки могут стать причиной переизбытка валюты, что в свою очередь, может привести к гиперинфляции. Среди прочих недостатков традиционных платежных средств наиболее весомым являются непомерные сборы со стороны коммерческих банков.

В противоположность этому, к причинам, вызвавшим формирование спроса на валюту биткоин, относят:

  • ограниченность кредитных функций банковских институтов в условиях политической и экономической нестабильности;
  • отсутствие запрета на использование денежных суррогатов в условиях политического кризиса;
  • развитие спекулятивного спроса на деньги в виду высоких темпов инфляции.

Среди преимуществ валюты биткоин относительно традиционных видов валют выделяют следующие:

  • пользователь остается анонимным на протяжении всего времени пользования сетью Биткоин;
  • довольно легок в эксплуатации;
  • низкие затраты на осуществление операций;
  • доступен по всему миру через сеть Интернет;
  • гарантирует сохранение стоимости;
  • может быть использован для передачи стоимости внутри страны и на международном уровне;
  • есть несколько ограничений по сделке;
  • как правило, все данные находятся безопасности;
  • операции могут быть отозваны.

С точки зрения правоохранительных органов и государственных властей, к недостаткам биткоин-валюты относятся следующие факторы:

  • в условиях децентрализованности и отсутствия центрального администратора, невозможно вести учет или сообщать о подозрительных финансовых видах деятельности;
  • может применяться для использования слабых мест с целью отмывания денег и борьбе с режимами против терроризма в различных странах.

С точки зрения экономического функционализма, чтобы служить в качестве средства обмена, биткоин должен быть принят в качестве средства оплаты за достаточно большой ассортимент товаров и (или) услуг. Пользователь готов принять новоиспеченные деньги в качестве оплаты за объекты стоимости, только при условии, если будет уверен в том, что достаточное количество других интернет-пользователей в свою очередь будут готовы принять биткоины в качестве средства платежа.

Одно из важнейших отличий биткоина от государственных валют заключается в том, что этот вид денежного суррогата не подвергается надзору со стороны органов государственной власти, что обуславливает использование биткоин-валюты в целях теневой экономики. В связи с этим, многие государства, а именно: Китай, Боливия, Таиланд, официально запретили использование биткоина в качестве средства платежа. В других же странах, как например, в Канаде и Норвегии, биткоин имеет статус официального, но не законного средства платежа.

Тем не менее, многие известные компании по всему миру, преимущественно интернет-сервисы (интернет-аукцион eBay, Корпорация Microsoft, Американское подразделение гуманитарной организации RedCross) принимают к оплате биткоин-валюту. [9]

Вместе с тем, на сегодняшний день по всему миру существует огромное множество виртуальных площадок, предназначенных для осуществления транзакций посредством биткоинов. К числу таких пространств относятся специализированные магазины и биржи. Более того, в ряде стран даже функционируют биткоин-банкоматы.

В отношении России, использование биткоин-валюты запрещено на практике. Однако является ли технология биткоин в действительности врагом страны? Ведь еще несколько лет назад население России крайне скептически относилось к банковским картам – американскому ноу-хау XX века, несмотря на главные достоинства этого средства платежа – удобство и универсальность.

Согласно данным Национального агентства финансовых исследований [3], подавляющее большинство россиян (а это свыше 70% опрошенных) активно пользуются банковскими картами.

Главная проблема в отношении запрета на использование биткоина в качестве легального платежного инструмента в России заключается, преимущественно, в неконтролируемости деятельности Биткоинов и, как следствие, в отсутствии разработки комплекса норм в разрезе правового регулирования. Именно эта особенность делает биткоины привлекательными для преступных организаций с целью отмывания денег. Наиболее яркий пример тому - торговое онлайн-пространство Шелковый Путь [7]. По данным СМИ, около $ 1,2 млрд незаконных сделок было осуществлено на просторах этого сайта.

Чтобы не превратить Российское государство в подлинный аналог Шелкового Пути, необходимо соблюдение следующих условий для принятия Биткоина в качестве легального платежного средства на территории России:

  • стабильный уровень экономика;
  • наличие контролирующего органа;
  • высококвалифицированные кадры.

Ни для кого не секрет, что нынешнее экономическое положение далеко от стабильного состояния. В связи с падением рубля, банки и правительство с неодобрением относится к тому, кто хочет инвестировать в другие финансовые инструменты, цифровые или нецифровые. Должны пройти десятилетия кропотливой работы, чтобы восстановить состояние экономики страны. Помимо этого, очень остро стоит вопрос финансирования контролирующего органа и подготовки специалистов в условиях чрезвычайного дефицита бюджета.

Библиографический список

1 - Газета.Ru // Bitcoin (Биткоин) - новости, информация [Электронный ресурс] - URL:

http://www.gazeta.ru/tags/bitcoin.shtml;

2 – Дельцова Т.А. Денежные суррогаты в РФ: вчера, сегодня, завтра// Вестник молодежной науки - 2015: сборник научных статей студентов, аспирантов и молодых ученых. – Калининград: ФГБОУ ВПО «Калининградский государственный технический университет, 2015. – 294 с., с. 90-94;

3 - Национальное агентство финансовых исследований // Банковские карты: иметь - не значит пользоваться [Электронный ресурс] - URL:

  http://nacfin.ru/bankovskie-karty-imet-ne-znachit-polzovatsya;

4 - Отчет ФАТФ. Виртуальные валюты. Ключевые определения и потенциальные риски в сфере ПОД/ФТ [Электронный ресурс], 2014, стр. 1-28, с. 7 - URL:

http://www.eurasiangroup.org/files/FATF_docs/Virtualnye_valyuty_FATF_2014.pdf;

5 – Хайек Ф. Частные деньги / Хайек Ф. – Институт Национальной Модели Экономики, 1996. – 93 с, с. 38;

6 - Chris Rose. The Evolution Of Digital Currencies: Bitcoin, A Cryptocurrency Causing A Monetary Revolution. International Business & Economics Research Journal, July/August 2015 Volume 14, Number 4, pages 617-622;

7 - Gup, Benton E. What Is Money? From Commodities to Virtual Currencies/Bitcoin (March 14, 2014), - URL:

  https://www.caia.org/sites/default/files/AIAR-V3_Issue3%20-%20Bitcoins%20p%2052-59.pdf;

8 - Houses of Parliament - Parliamentary Office of Science and Technology. Alternative currencies. Postnote, 2014, Number 475, pages 53-59- URL:

http://researchbriefings.files.parliament.uk/documents/POST-PN-475/POST-PN-475.pdf;

9 - Look At Me - Интернет-издание о креативных индустриях // Кто теперь принимает биткоины [Электронный ресурс] - URL:

http://www.lookatme.ru/mag/live/inspiration-lists/210729-who-adapted-bitcoin ;

10 - Nakamoto S. Bitcoin: A Peer-to-Peer Electronic Cash System, - URL:  

https://bitcoin.org/bitcoin.pdf.

 


Так, например, согласно материалам сайта газета.ru [1], на собственном сайте Bitcoin характеризуется как «цифровая валюта», в отчетах Всемирного банка, ЕЦБ и ФБР - как «виртуальная валюта», в министерстве финансов США - как «децентрализованная виртуальная валюта». Также биткоин называют «криптовалютой». В свою очередь, Министерство финансов ФРГ рассматривает биткоин в качестве одного из вариантов частных денег, которые можно использовать для проведения «разнообразных расчетных транзакций». Налоговые органы в Сингапуре приравнивают биткоин к товарам; проведение сделок купли-продажи биткоинов равносильно реализации музыки или программного обеспечения.

Согласно данным Отчета ФАТФ, цифровая валюта может выступать в качестве средства цифрового выражения, виртуальной валюты или электронных денег, в связи с чем часто употребляется в роли синонима термину «виртуальная валюта». [4]

Что касается вопроса о генезисе биткоин-валюты, многие источники ссылаются на группу специалистов-разработчиков, создавших валюту биткоин. Тем не менее, на сегодняшний день не существует исчерпывающей достоверной информации относительно основателя(-ей) криптовалюты.

Статья «Bitcoin: APeer-to-PeerElectronicCashSystem» автора Сатоси Накамото была опубликована в сети Интернет, она послужила основой для развития современной криптовалюты. [10]

  vakperechen

ОБНОВЛЕННЫЙ СПИСОК ВАК 2016 г.
ОТ 19.04.2016  >> ПРОСМОТРЕТЬ
tass
 
ПО ВОПРОСАМ ПУБЛИКАЦИИ СТАТЕЙ И СОТРУДНИЧЕСТВА ОБРАЩАЙТЕСЬ:
skype SKYPE: vak-uecs
e-mail
MAIL: info@uecs.ru
phone
+7 (928) 340 99 00
 

АРХИВ НОМЕРОВ

(01) УЭкС, 1/2005
(02) УЭкС, 2/2005
(03) УЭкС, 3/2005
(04) УЭкС, 4/2005
(05) УЭкС, 1/2006
(06) УЭкС, 2/2006
(07) УЭкС, 3/2006
(08) УЭкС, 4/2006
(09) УЭкС, 1/2007
(10) УЭкС, 2/2007
(11) УЭкС, 3/2007
(12) УЭкС, 4/2007
(13) УЭкС, 1/2008
(14) УЭкС, 2/2008
(15) УЭкС, 3/2008
(16) УЭкС, 4/2008
(17) УЭкС, 1/2009
(18) УЭкС, 2/2009
(19) УЭкС, 3/2009
(20) УЭкС, 4/2009
(21) УЭкС, 1/2010
(22) УЭкС, 2/2010
(23) УЭкС, 3/2010
(24) УЭкС, 4/2010
(25) УЭкС, 1/2011
(26) УЭкС, 2/2011
(27) УЭкС, 3/2011
(28) УЭкС, 4/2011
(29) УЭкС, 5/2011
(30) УЭкС, 6/2011
(31) УЭкС, 7/2011
(32) УЭкС, 8/2011
(33) УЭкС, 9/2011
(34) УЭкС, 10/2011
(35) УЭкС, 11/2011
(36) УЭкС, 12/2011
(37) УЭкС, 1/2012
(38) УЭкС, 2/2012
(39) УЭкС, 3/2012
(40) УЭкС, 4/2012
(41) УЭкС, 5/2012
(42) УЭкС, 6/2012
(43) УЭкС, 7/2012
(44) УЭкС, 8/2012
(45) УЭкС, 9/2012
(46) УЭкС, 10/2012
(47) УЭкС, 11/2012
(48) УЭкС, 12/2012
(49) УЭкС, 1/2013
(50) УЭкС, 2/2013
(51) УЭкС, 3/2013
(52) УЭкС, 4/2013
(53) УЭкС, 5/2013
(54) УЭкС, 6/2013
(55) УЭкС, 7/2013
(56) УЭкС, 8/2013
(57) УЭкС, 9/2013
(58) УЭкС, 10/2013
(59) УЭкС, 11/2013
(60) УЭкС, 12/2013
(61) УЭкС, 1/2014
(62) УЭкС, 2/2014
(63) УЭкС, 3/2014
(64) УЭкС, 4/2014
(65) УЭкС, 5/2014
(66) УЭкС, 6/2014
(67) УЭкС, 7/2014
(68) УЭкС, 8/2014
(69) УЭкС, 9/2014
(70) УЭкС, 10/2014
(71) УЭкС, 11/2014
(72) УЭкС, 12/2014
(73) УЭкС, 1/2015
(74) УЭкС, 2/2015
(75) УЭкС, 3/2015
(76) УЭкС, 4/2015
(77) УЭкС, 5/2015
(78) УЭкС, 6/2015
(79) УЭкС, 7/2015
(80) УЭкС, 8/2015
(81) УЭкС, 9/2015
(82) УЭкС, 10/2015
(83) УЭкС, 11/2015
(84) УЭкС, 11(2)/2015
(85) УЭкС,3/2016
(86) УЭкС, 4/2016
(87) УЭкС, 5/2016
(88) УЭкС, 6/2016
(89) УЭкС, 7/2016
(90) УЭкС, 8/2016
(91) УЭкС, 9/2016
(92) УЭкС, 10/2016
(93) УЭкС, 11/2016
(94) УЭкС, 12/2016
(95) УЭкС, 1/2017
(96) УЭкС, 2/2017
(97) УЭкС, 3/2017
(98) УЭкС, 4/2017
(99) УЭкС, 5/2017
(100) УЭкС, 6/2017
(101) УЭкС, 7/2017
(102) УЭкС, 8/2017
(103) УЭкС, 9/2017
(104) УЭкС, 10/2017
(105) УЭкС, 11/2017
(106) УЭкС, 12/2017
(107) УЭкС, 1/2018
(108) УЭкС, 2/2018
(109) УЭкС, 3/2018
(110) УЭкС, 4/2018
(111) УЭкС, 5/2018
(112) УЭкС, 6/2018
(113) УЭкС, 7/2018
(114) УЭкС, 8/2018
(115) УЭкС, 9/2018
(116) УЭкС, 10/2018
(117) УЭкС, 11/2018
(118) УЭкС, 12/2018
(119) УЭкС, 1/2019
(120) УЭкС, 2/2019
(03) УЭкС, 3/2019
(04) УЭкС, 4/2019
(05) УЭкС, 5/2019
(06) УЭкС, 6/2019
(07) УЭкС, 7/2019
(08) УЭкС, 8/2019
(09) УЭкС, 9/2019
(10) УЭкС, 10/2019
(11) УЭкС, 11/2019
(12) УЭкС, 12/2019

 Федеральная служба по надзору в сфере связи и массовых коммуникаций

№ регистрации СМИ ЭЛ №ФС77-35217 от 06.02.2009 г.       ISSN: 1999-4516