Создать PDF Рекомендовать Распечатать

Алгоритм управления коммерческим банком

Отраслевая экономика | (106) УЭкС, 12/2017 Прочитано: 2757 раз
(0 Голосов:)
  • Автор (авторы):
    Буевич Станислав Юрьевич
  • Дата публикации:
    06.12.17
  • ВУЗ ИЛИ ОРГАНИЗАЦИЯ:
    Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации

Алгоритм управления коммерческим банком

Algorithm bank management

Буевич Станислав Юрьевич

Stanislav Buevich

канд. эконом. наук, доцент,

Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации, г. Москва

Аннотация

В рамках настоящей статьи автор акцентирует внимание на том факте, что современное банковское дело принадлежит к одному из самых быстроразвивающихся секторов экономики. Явления социально-экономической и геополитической нестабильности в условиях санкционной рыночной среды, агрессивная конкуренция привели к повышению рискованности банковской деятельности. Данные обстоятельства сформировали естественную необходимость появления в практике банковской деятельности алгоритма управления банком.

Annotation

Within the framework of this article, the author focuses on the fact that modern banking belongs to one of the fastest growing sectors of the economy. The phenomenon of socio-economic and geopolitical instability in the conditions of the sanctions market environment, the aggressive goal of the competition led to this increase mainly the riskiness of the banking increase in activity. These circumstances have previously formed a strategic natural necessity for the infrastructure of the appearance in the practice of this banking central activity of the algorithm that controls the bank.

Ключевые слова

Банковская деятельность, банковская структура, коммерческий банк, банковское управление, алгоритм, управление банком.

Keywords

Banking activity, banking structure, commercial bank, bank management, algorithm, bank management algorithm.

На современном этапе развития банковской системы главными задачами являются поиск реальных путей минимизации рисков, получение достаточной прибыли для сохранности средств вкладчиков и поддержание жизнедеятельности банковской структуры.

Принимая во внимание реалии российской социально-экономической формации, решение поставленной, достаточно сложной, задачи нуждается в применении значительного объема структурированных в определенной последовательности и инфраструктуре взаимосвязей, приемов, систем, способов и новых методов управления коммерческими банковскими учреждениями.

В данном контексте автор фокусирует внимание в ходе настоящего исследования на особенностях управления банковской деятельность и формировании алгоритма управления коммерческим банком с учетом современных реалий.

В общем понимании управление – процесс, который обеспечивает целенаправленное поведение какой-либо системы [4]. Это не только целенаправленное взаимодействие на организационные и финансовые сферы деятельности, но и на группу людей, которая представляет собой координацию их совместной деятельности.

В современных условиях жесткой конкуренции, сопровождающей развитие экономики, необходимо совершенствовать систему и форму управления. Лишь такой подход к управлению организацией обеспечивает нормальные условия для ее развития.

Банковская деятельность в настоящее время является наиболее конкурентной. Вследствие данного факта жизнедеятельность и успех банковской структуры, главным образом, определяется ее менеджментом. Банковский менеджмент обладает определенной особенностью, которая обусловлена характером и спецификой исполнения банковских операций.

Говоря о банковской деятельности, заметим, что коммерческий банк – это финансовый институт, предлагающий широкий спектр услуг по проведению платежей, кредитованию и сбережению средств [2]. Отметим, что в рамках настоящей статьи нами исследуется деятельность именно коммерческих банковских учреждений.

Банковские структуры распоряжаются и сохраняют общественный капитал, а, значит, должны нести ответственность перед владельцами за сохранность денежных средств [1]. Особенность банковской деятельности заключается в том, что банки в основном работают с чужими деньгами, временно аккумулированными на их счетах. Поэтому надежность, как отдельного банка, так и банковской системы в целом является необходимым условием их деятельности.

Однако целью деятельности банков является получение прибыли от предоставления финансовых услуг и осуществления банковских операций. Главным показателем эффективной работы банка является его прибыльность. Определение уровня надежности формируется с помощью совокупного риска, с которым сталкивается отдельный банк в процессе деятельности. Следовательно, именно риск и прибыль являются основными показателями, по которым необходимо оценивать уровень эффективности банковского менеджмента.

Как следствие, банковское управление есть эффективная и надежная система взаимодействия процессов, характеризующих деятельность банка [5].

Под процессами принято понимать совокупность различных сфер банковской деятельности.

Объект управления – коммерческий банк вместе со всеми аспектами банковской деятельности во взаимосвязи с политико-правовой и социально-экономической средой.

Субъект управления – ответственное лицо или группа лиц, уполномоченных принимать управленческие решения и нести ответственность за эффективное управление банком. Часто все субъекты управления объединяют в одно понятие – менеджмент (руководящий состав) банка.

Планирование деятельности является центральным звеном всего процесса управления банком [3]. Планирование базируется на результатах анализа всей совокупности факторов, определяющих условия функционирования банка, как в текущем, так и в будущих периодах. Анализ влияния факторов осуществляют, сгруппировав их по способу возникновения – вне банковские и внутрибанковские. Результатом процесса планирования должен выступать качественный план, на основании которого будут осуществляться другие функции менеджмента.

В состав инструментов банковского управления входит система приемов, методов, средств и форм достижения целей и выполнения задач, поставленных перед банковским учреждением.

Методы банковского управления – совокупность средств управления спецификой банковской активности (банковских операций), оказывающих влияние на объект управления для достижения поставленных целей в условиях ограниченных ресурсов и нестабильной рыночной среды.

В процессе управления коммерческим банком прибегают к так называемому алгоритму, который зависит от масштаба банковской деятельности.

В этой связи определим алгоритм – как точно определенную инструкцию, вследствие применения которой к исходным данным можно получить решение поставленных задач.

К составу ключевых действий («степов») алгоритма банковской деятельности отнесем следующие:

- деятельность банка представляется как совокупность процессов, которые осуществляют для достижения поставленных целей;

- выполнение каждого из процессов регламентируется;

- каждый процесс имеет потребителя (внутреннего или внешнего);

- каждый процесс имеет потребителя – то лицо, которое отвечает за результат процесса;

- для каждого процесса устанавливаются показатели, которые характеризуют стадию выполнения данного процесса, показывают влияние на конечный результат деятельности банка.

Одним из важнейших инструментов банковского менеджмента являются процентные ставки, но не стоит исключать валютные курсы, уровень обслуживания клиентов, рекламу и т.п. [6].

Кроме того, необходимые признаки эффективно управляемого банка – это не только соответствие его деятельности нормативным требованиям органов банковского надзора, но и законодательству страны.

Выбор того или иного инструмента алгоритма банковского управления, прежде всего, определяется теми целями, которые формулируются в процессе управления. Цель и задачи, которые банковская структура стремится достичь, предопределяют создание стратегии, тактики, а также определяют эффективность его управления. Стратегическая цель деятельности банковского учреждения не исключает существования множества других целей и задач в разных сферах управления [5].

Однако данного факта недостаточно. Качество совокупности инструментов, относящихся к алгоритму банковского управления, определяется совокупностью таких факторов, как стиль руководства, размер и структура банка, методы преодоления конкуренции, эффективность применяемых методов управления, стратегии и управленческих функций. Зачастую высокие компетенции руководящего состава коммерческого банка считаются признаками четкого, высокоэффективного управления. Наличие квалифицированного руководства, хотя и очень важный фактор, тем не менее он не должен рассматриваться как единый критерий для определения качества управления.

Эффективность алгоритма банковского управления напрямую зависит от способности руководства мыслить на перспективу, предусматривать будущее и пристально контролировать риски. Важным фактором является не только качество подготовки и профессионализм, но и уровень компетентности всего персонала банка.

Более того, успех невозможен без приоритета общечеловеческих ценностей в системе ценностей банка. Отметим, что большинство перечисленных признаков не подлежат количественному измерению и принадлежат к группе качественных характеристик банковского менеджмента.

Зачастую формирование алгоритма банковского управления рассматривают как искусство, которое не поддается точному определению, а имеет воплощение на практике и подчиняется собственным законам, поскольку управленческие решения в основном базируются на изменениях параметров рынка и движениях финансовых показателей.

В связи с тем, что банковская деятельность тесно связана с состоянием финансовых рынков, то результат реализации инструментов алгоритма управления банковской структурой на практике зависит от умения предусматривать данные изменения, а также незамедлительно реагировать и координировать их деятельность.

Список литературы:

1. Драгомирецкая О.В. Стратегическое управление в современном коммерческом банке: автореф. дисс. канд. экон. наук. СПб. – 154 с.

2. Лаврушин О.И. Банковское дело: учебник /О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцева; под ред. д.э.н., проф. О.И. Лаврушина. – 9-е изд., перераб. И доп. – М.: КНОРУС, 2013. – 768 с.

3. Лаврушин О.И. Банковский менеджмент: учебник /коллектив авторов; под ред. д.э.н., проф. О.И. Лаврушин. – 4-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2016. – 560 с.

4. Михненко П.А. Теория менеджмента: учебник. 2-е изд., перераб. и доп. М.: Московский финансово-промышленный университет «Синергия», 2014.

5. Сафонов В.И. Стратегическое управление коммерческим банком. // Вектор экономики – 2017 - № 5(11) – С. 84

6. Семагин И.А. Финансовые инструменты в управлении банком. //Вектор науки Тольяттинского государственного управления – 2010 - № 3 – С. 218-221

  vakperechen

ОБНОВЛЕННЫЙ СПИСОК ВАК 2016 г.
ОТ 19.04.2016  >> ПРОСМОТРЕТЬ
tass
 
ПО ВОПРОСАМ ПУБЛИКАЦИИ СТАТЕЙ И СОТРУДНИЧЕСТВА ОБРАЩАЙТЕСЬ:
skype SKYPE: vak-uecs
e-mail
MAIL: info@uecs.ru
phone
+7 (928) 340 99 00
 

АРХИВ НОМЕРОВ

(01) УЭкС, 1/2005
(02) УЭкС, 2/2005
(03) УЭкС, 3/2005
(04) УЭкС, 4/2005
(05) УЭкС, 1/2006
(06) УЭкС, 2/2006
(07) УЭкС, 3/2006
(08) УЭкС, 4/2006
(09) УЭкС, 1/2007
(10) УЭкС, 2/2007
(11) УЭкС, 3/2007
(12) УЭкС, 4/2007
(13) УЭкС, 1/2008
(14) УЭкС, 2/2008
(15) УЭкС, 3/2008
(16) УЭкС, 4/2008
(17) УЭкС, 1/2009
(18) УЭкС, 2/2009
(19) УЭкС, 3/2009
(20) УЭкС, 4/2009
(21) УЭкС, 1/2010
(22) УЭкС, 2/2010
(23) УЭкС, 3/2010
(24) УЭкС, 4/2010
(25) УЭкС, 1/2011
(26) УЭкС, 2/2011
(27) УЭкС, 3/2011
(28) УЭкС, 4/2011
(29) УЭкС, 5/2011
(30) УЭкС, 6/2011
(31) УЭкС, 7/2011
(32) УЭкС, 8/2011
(33) УЭкС, 9/2011
(34) УЭкС, 10/2011
(35) УЭкС, 11/2011
(36) УЭкС, 12/2011
(37) УЭкС, 1/2012
(38) УЭкС, 2/2012
(39) УЭкС, 3/2012
(40) УЭкС, 4/2012
(41) УЭкС, 5/2012
(42) УЭкС, 6/2012
(43) УЭкС, 7/2012
(44) УЭкС, 8/2012
(45) УЭкС, 9/2012
(46) УЭкС, 10/2012
(47) УЭкС, 11/2012
(48) УЭкС, 12/2012
(49) УЭкС, 1/2013
(50) УЭкС, 2/2013
(51) УЭкС, 3/2013
(52) УЭкС, 4/2013
(53) УЭкС, 5/2013
(54) УЭкС, 6/2013
(55) УЭкС, 7/2013
(56) УЭкС, 8/2013
(57) УЭкС, 9/2013
(58) УЭкС, 10/2013
(59) УЭкС, 11/2013
(60) УЭкС, 12/2013
(61) УЭкС, 1/2014
(62) УЭкС, 2/2014
(63) УЭкС, 3/2014
(64) УЭкС, 4/2014
(65) УЭкС, 5/2014
(66) УЭкС, 6/2014
(67) УЭкС, 7/2014
(68) УЭкС, 8/2014
(69) УЭкС, 9/2014
(70) УЭкС, 10/2014
(71) УЭкС, 11/2014
(72) УЭкС, 12/2014
(73) УЭкС, 1/2015
(74) УЭкС, 2/2015
(75) УЭкС, 3/2015
(76) УЭкС, 4/2015
(77) УЭкС, 5/2015
(78) УЭкС, 6/2015
(79) УЭкС, 7/2015
(80) УЭкС, 8/2015
(81) УЭкС, 9/2015
(82) УЭкС, 10/2015
(83) УЭкС, 11/2015
(84) УЭкС, 11(2)/2015
(85) УЭкС,3/2016
(86) УЭкС, 4/2016
(87) УЭкС, 5/2016
(88) УЭкС, 6/2016
(89) УЭкС, 7/2016
(90) УЭкС, 8/2016
(91) УЭкС, 9/2016
(92) УЭкС, 10/2016
(93) УЭкС, 11/2016
(94) УЭкС, 12/2016
(95) УЭкС, 1/2017
(96) УЭкС, 2/2017
(97) УЭкС, 3/2017
(98) УЭкС, 4/2017
(99) УЭкС, 5/2017
(100) УЭкС, 6/2017
(101) УЭкС, 7/2017
(102) УЭкС, 8/2017
(103) УЭкС, 9/2017
(104) УЭкС, 10/2017
(105) УЭкС, 11/2017
(106) УЭкС, 12/2017
(107) УЭкС, 1/2018
(108) УЭкС, 2/2018
(109) УЭкС, 3/2018
(110) УЭкС, 4/2018
(111) УЭкС, 5/2018
(112) УЭкС, 6/2018
(113) УЭкС, 7/2018
(114) УЭкС, 8/2018

 Федеральная служба по надзору в сфере связи и массовых коммуникаций

№ регистрации СМИ ЭЛ №ФС77-35217 от 06.02.2009 г.       ISSN: 1999-4516