Создать PDF Рекомендовать Распечатать

Интернет-банкинг в России: преимущества, проблемы, перспективы развития

Финансы и кредит | (105) УЭкС, 11/2017 Прочитано: 2580 раз
(0 Голосов:)
  • Автор (авторы):
    Юлия Викторовна Куваева, Анна Ивановна Серебренникова, Алексей Витальевич Микрюков
  • Дата публикации:
    29.11.17
  • ВУЗ ИЛИ ОРГАНИЗАЦИЯ:
    Уральский государственный экономический университет

УДК 336.71

Интернет-банкинг в России: преимущества, проблемы, перспективы развития

Internet banking in Russia: advantages, problems, prospects of development

Юлия Викторовна Куваева

Y.V. Kuvaeva

кандидат экономических наук, доцент

      кафедры Финансовых рынков и банковского дела  

Уральский государственный экономический университет

(e-mail: YKuvaeva1974@mail.ru)

Анна Ивановна Серебренникова

A.I. Serebrennikova

кандидат экономических наук, доцент

      кафедры Финансовых рынков и банковского дела  

Уральский государственный экономический университет

(e-mail: serebrennikova_ai@usue.ru)

Алексей Витальевич Микрюков

A.V. Mirukov

кандидат экономических наук, доцент

      кафедры Финансовых рынков и банковского дела  

Уральский государственный экономический университет

(e-mail: fbd-mav@yandex.ru)

Аннотация: В статье обосновано, что одним из основных направлений развития современной банковской сферы является внедрение и развитие систем электронного банковского обслуживания. Проведен анализ развития российского интернет-банкинга. Выявлены проблемные стороны использования интернет-банкинга, включающие виртуальность, недостаточную степень доверия к электронному банковскому обслуживанию и низкий уровень финансовой грамотности населения в работе с новыми технологиями. Определены инновации и особенности интернет-банкинга в Российской Федерации, а также тенденции развития и пути решения проблем использования интернет-банкинга в России.

Abstract: The article substantiates that one of the main directions of development of modern banking sector is the introduction and development of electronic banking services. The analysis of the development of the Russian Internet banking. Identified problematic aspects of using Internet banking, including virtuality, a lack of confidence in electronic banking services and the low level of financial literacy in working with new technologies. Identified innovations and features of Internet banking in the Russian Federation, as well as development trends and the solutions to the problems of the use of Internet banking in Russia.

Ключевые слова: электронное банковское обслуживание, интернет-банк, мобильное приложение, интернет - банкинг, коммуникации банка с клиентом.

Key words: electronic banking services, Internet banking, mobile app, Internet banking, communication with clients.

Введение

В последние годы наблюдается рост востребованности услуг банка, предоставляемых электронным способом. Данная тенденция обусловлена появлением компьютеров, интернета, смартфонов и других мобильных устройств, посредством которых все больше людей организовывают свою деловую и личную жизнь.

Появившись в период перехода к рыночным отношениям, российский интернет-банкинг повлек за собой изменения в развитии банков. В России банковские платежи посредством интернета впервые появились в конце 90-х годов. Первопроходцем в этой сфере стал Автобанк, в 1998 году первым в стране запустивший систему «клиент-банк» - управление счетом онлайн. К слову, в последующие годы эта услуга развивалась в нашей стране довольно медленно, пропорционально продвижению самого интернета в массы, и только за последние шесть лет интернет-банкинг в России начал активно набирать обороты. До 2006 года ведущими банками культивировалась именно система «клиент-банк», однако подобную услугу могли предоставить лишь 50% российских банков [8].

Скачок в развитии интернет-банкинга в России произошел в последние несколько лет, что связано с растущим распространением высокоскоростного интернета, а также с развитием и совершенствованием банковской сферы в целом. Кстати, не стоит путать интернет-банкинг с системой «клиент-банк»: основная разница между ними состоит в том, что интернет-банкинг хранит данные по всем совершенным транзакциям на сервере, а в «клиент-банке» все происходит только on-line [8]. 

В последнее время количество клиентов банков, интересующихся и переходящих к применению удаленных услуг, растет довольно быстрыми темпами. Обусловлено это, в первую очередь преимуществами, которые предоставляют пользователям технологии интернет-банкинга. Кроме того, выросли целые поколения, воспринимающие Интернет как естественную часть жизни.

«Банки должны использовать интернет, а не рассматривать его как угрозу», - пишет в своей книге Бретт Кинг. Подрастающие поколения уже не рассматривают мир иначе как в контексте интернет-технологий, а значит, от этого, человечеству уже никуда не деться. Если банк не хочет навсегда остаться в отцепленном вагоне из прошлого, он должен уделять большое внимание развитию мобильных платформ [3].

Использование удаленных услуг является выгодной и удобной формой взаимодействия, как для банка, так и для его клиента. Новые технологии привели к смене парадигмы в поведении клиента. Уже сейчас клиенты могут не приходить в физический офис банка, чтобы совершить простейшие банковские операции. Более того, зачастую банки дают им возможность через удаленный доступ вести большую часть своих финансовых дел: не выходя из своего дома или офиса, а в некоторых случаях и практически в любом месте – с использованием мобильных устройств [4].

Интернет-банкингом активно пользуются как юридические, так и физические лица и могут получить различную информацию – выписки за определенный период, историю платежей и поступлений денежных средств, а также производить платежи разного рода (оплата счетов, услуг, штрафов, переводы).

По результатам исследований аналитического агентства Markswebb Rank & Report в 2017 году выявлено, что в России 23,3 млн. человек пользуются электронным банкингом [1]. Среди пользователей сети интернет подавляющее большинство обращаются к услугам интернет-банка (81%), при этом 64% делают это раз в месяц или чаще, а 17% - реже раза в месяц. Доля пользователей выше среди россиян 35-44-лет (86%), тех, кто имеет высшее образование (84%), а также среди жителей городов-миллионников (86%). Реже пользуются интернет-банком – молодежь (в возрасте 18-24 лет — 70% пользователей ИБ), и жители городов с населением меньше 100 тыс. чел. (77%) (рисунок 1) [1].

 

ku1

Рисунок 1 - Доли пользователей интернет-банкингом в России, в % [1]

Мобильный банк используют 69% представителей российской интернет-аудитории: 52% обращаются к нему раз в месяц или чаще, 17% - реже раза в месяц. Среди женщин такой сервис востребован больше, чем среди мужчин (72% против 66% соответственно). Также доля пользователей мобильным банком выше среди молодой аудитории (76% пользователей ИБ в возрасте 25-34 лет) [1].

Среди наиболее востребованных функций мобильного и интернет-банка - оплата мобильной связи (73% и 78% пользователей этих сервисов соответственно) и отслеживание операций по карте или счету (61% и 73% соответственно). Такие услуги как переводы третьим лицам, оплата интернета и переводы между своими счетами с помощью интернет банка осуществляли 61% опрошенных. Мобильный банк использовали для переводов третьим лицам 51%, для оплаты интернета 46%, а для переводов между своими счетами – 44%. Оплату интернет-покупок через интернет-банк проводили 53%, а через мобильный банк – 38% пользователей этих сервисов. Реже всего через удаленные сервисы совершают операции по инвестиционным продуктам и услугам (не более 2%) [1].

Популярность интернет-банка можно объяснить несколькими факторами:

  1. Простота использования. Доля владельцев компьютеров или планшетов (с которых удобнее зайти в интернет-банк) больше по сравнению с обладателями смартфонов, скорее всего среди активных потребителей банковских услуг эта разница будет более очевидна.
  2. Стоимость. В большинстве банков пользование услугами интернет-банка бесплатно, в то время как за пользование мобильным банком взимается плата, что в сумме со стоимостью обслуживания карты и платой за смс-оповещение может сдерживать экономных клиентов от покупки приложения для смартфона.
  3. Сервис. Мобильный банк – в большинстве банков представляет собой усеченную версию интернет-банка, то есть количество функций в мобильном банке меньше, чем в интернет-банке. Некоторые операции недоступны в мобильном приложении.

Аналитическое агентство Markswebb Rank & Report представило результаты шестой волны исследования эффективности российских сервисов интернет-банкинга для частных лиц. Целью исследования был анализ функциональности интернет- банка и удобства использования.

Так, были проанализированы более 30 ведущих банков России. Банками, получившими наиболее высокую оценку интернет-банка, с наибольшей функциональностью и удобством в использовании стали: Бинбанк, Тинькофф Банк, Промсвязьбанк. Уровень оценки этих банковпревышает 70 баллов из 100 возможных. Около 20 крупнейших банков имеют оценку от 50 до 65 баллов и лишь несколько в пределах 40 баллов. В отчете по результатам исследования отмечается, что большинство лидирующих банков в рейтинге существенно улучшили функциональность интернет-банкинга при оказании услуг, таких как:

- переводы между картами; при введении номера карты автоматически определяется платежная система и банк- эмитент;

- поиск задолженности по штрафам, налогам;

- блокировка карт и установление лимитов операций по карте;

- открытие текущих счетов и выпуск карт без посещения офиса банка;

- накопление денежных средств; клиент может установить лимит отчисления в накопление при каждом использовании карты [9].

Однако, несмотря на то, что в настоящее время происходит увеличение использования интернет-банкинга, существуют и проблемные стороны, такие как низкая степень доверия к электронным операциям со стороны предприятий и физических лиц, а также низкий уровень финансовой грамотности населения в работе с новыми технологиями.

Немаловажной является проблема использования интернет-банка людьми с невысоким уровнем дохода, которые не могут позволить себе покупку компьютера или мобильного устройства и соответственно использовать интернет услуги банка. Причем денежные средства нужны не только для приобретения техники, но и для оплаты услуг.

Данная проблема подтверждается полученными результатами исследования аналитического агентства Markswebb Rank & Report. Отмечается, что в большей степени, интернет банком пользуется население с высоким уровнем дохода от 100 000 руб. в месяц. Россияне, имеющие доход на уровне от 5 до 30 тыс. руб., гораздо реже используют электронные продукты и услуги банка [9].

На количество пользователей электронных банковских услуг, влияет психологическое состояние людей. Известно, что с возрастом меняются установки и настроение человека. Поэтому бывают ситуации, когда люди могут испытывать недоверие, страх быть обманутыми и стремятся снизить риски финансовых потерь.

Как показало исследование эффективности российских сервисов интернет-банкинга для частных лиц наиболее активные пользователи интернет-банков – мужчины и женщины в возрасте от 25 до 44 лет. Наименее активные – мужчины до 24 лет и женщины в возрасте 45-54 года [9]. Информация по аудитории пользователей интернет-банкинга приведена на рисунке 2.

ku2

Рисунок 2 - Аудитория пользователей интернет-банкинга [9]

Важное место в деятельности банка является связь с клиентом, которая необходима для определения действий укрепления позиций на рынке и путей дальнейшего развития. Авторы согласны с распространенным мнением, что, зачастую внедряя новые технологии, банки не полностью учитывают потребности и ожидания клиентов, тем самым, ухудшая коммуникации с ними. Пользователи интернет-банка намного меньше контактируют с банковскими специалистами и практически лишаются индивидуального подхода. Можно сказать, что банк переводит своих клиентов на самообслуживание. В итоге происходит обострение проблемы коммуницирования, ведущей к увеличению неудовлетворенности услугами банка и качеством их предоставления, и снижение лояльности клиентов [3].

Коммуникации банка значительно слабее, чем у социальных сетей, причем в последнем случае они очень прочны. Поэтому сейчас все банки стараются создать ресурс для подобной соцсетям связи со своими клиентами [6]. Таким ресурсом можно назвать проект «Банк 3.0».

По мнению авторов, занимающихся изучением данного проекта, это не классический банк, а виртуальный банк, который всегда будет рядом с пользователем, будетоказывать услуги, тогда, когда они потребуются, и будет обладать понятным и удобным интерфейсом. Успешность проекта напрямую зависит от повышения уровня коммуникаций с клиентами, поэтому, его реализация возможна во взаимодействии с социальными сетями и операторами мобильной связи.

«Банк 3.0», или цифровой банк – это современный банк, для которого характерны следующие особенности:

1) коммуникации посредством мобильных устройств;

2) технологии для изменения отношения и восприятия потребителями новых банковских продуктов;

3) огромные хранилища данных и их обработки с использованием облачных хранилищ;

4) осуществление моделирования денежных потоков и кредитных услуг;

5) обработка неструктурированных данных большого объема с высокой скоростью;

6) использование новой модели банковского бизнеса BaaS – Banking as a Service, предусматривающий преобразование банкинга в компонентный бизнес–конструктор. Многокомпонентный банк – основа BaaS–метода, при котором сложные банковские приложения существуют в виде веб–сервисов [2].

Главной особенностью концепции «Банк 3.0» является мобильность. Мобильный банкинг должен обеспечивать полноценное финансовое обслуживание с помощью планшетов и смартфонов, включая мобильные платежи (упрощение расчетов), прямые P2P–платежи, бесконтактные платежи с помощью встроенных NFC–чипов, геолокацию потребителей и предоставление предложений относительно возможных услуг по месту потребления, мобильные кошельки и другие инструменты хранения средств, виртуальные деньги и тому подобное. Для современного цифрового банка электронный канал обслуживания становится общей платформой для всех других каналов взаимодействия: мобильной, по телефону, через Интернет, в отделениях [7].

«Банк 3.0» - современный инновационный банк, в котором практически идеально выстроены бизнес-процессы и технологии, проработана детальная долгосрочная стратегия для всех уровней управления, реализуются все установленные показатели KPI, постоянно развиваются и внедряются новые продукты (услуги) и каналы продаж, высокое качество обслуживания и удовлетворённость клиентов, активная поддержка руководства банка проектов и задач развития [3]. Инновации и особенности технологии «Банк 3.0» представлены в таблице.

Таблица

Технология «Банк 3.0» – ключевые инновации и особенности[1]

Сфера деятельности

Инновации и особенности

1

Каналы продаж

1. Каналы самообслуживания – основной канал продаж и реализации продуктов и услуг банка. Примеры: Банк «Точка», «Модульбанк», «Тинькофф Банк», «Movenbank».

2. Использование социальных сетей Интернета в качестве каналов продаж

3. Использование данных, полученных при использовании каналов продаж в деятельности банка. Например, в технологиях скоринга.

2

Программы лояльности (бонус)

Предоставление доступа к дополнительным сервисам, в т.ч. на бесплатной основе

Примеры: «Сбербанк Спасибо», «ВТБ24 Коллекция», «Citi Bank Select», «Movenbank».

3

Структура банка

Создание специализированных подразделений по разработке, тестированию и внедрению инновационных продуктов и технологий. Например, «Альфа-Банк» - «Альфа-Лаборатория», «Сбербанк» - «Сбертех» и др.

4

Краудсорсинг (внутренний и клиентский)

Реализация продуктов, основанных на новых технологиях

Примеры: sberbank21.ru, idea.alfabank.ru.

5

Качество обслуживания

Повышение качества обслуживания путем:

1. Создания и использования единого корпоративного стандарта качества обслуживания.

2. Постоянного мониторинга удовлетворённости клиентов, в т.ч. с использованием новых технологий

3. Совершенствование системы менеджмента качества.

Пример, введение и совершенствование стандартов обслуживания клиентов в ряде банков (Сбербанк и др.)

6

Бизнес-процессы и управление

1. Единый электронный центр управления банком,

2. Единая электронная база знаний по бизнес-процессам для всех сотрудников.

3. Графическое описание всех бизнес процессов.

4. Расчет себестоимости продуктов и оптимальной численности персонала на основе бизнес процессов.

Например, библиотека корпоративного университета Сбербанка.

7

Использование передовых технологий для принятия решений

Сбор, хранение и обработка больших объемов данных при принятии решений управленческого характера.

Сбор, хранение и обработка больших объемов данных при построении взаимоотношений с клиентами

Например, технология BigData при реализации проекта «Банк 3.0» (Сбербанк и др.)

В настоящее время можно выделить ключевые тенденции развития Интернет-банкинга в России, а именно:

1) расширяются возможности перевода другому клиенту банка, наибольший прирост – у перевода по номеру мобильного телефона;

2) расширяются возможности card 2card - переводов: появляется возможность пополнения счета или карты с карты другого банка и перевод между двумя произвольными картами сторонних банков. Кроме этого, в формах card 2card -переводов все чаще встречается функция автоматического определения банка по введенному номеру карты;

3) увеличиваются возможности упрощенных платежей в бюджет: штрафы ГИБДД по УИН, задолженности судебным приставам по номеру исполнительного производства и по персональным данным, оплата налогов с запросом задолженности по ИНН;

4) расширяются возможности упрощения оплаты коммунальных услуг с помощью форм с запросом задолженности;

5) расширяются возможности настроек карт: подключение и отключение SMS - уведомлений о совершенных операциях по карте, настройки различных лимитов на расходные операции по карте;

6) расширяются возможности приобретения банковских продуктов в режиме онлайн: значительно увеличилось количество интернет - банков с формой открытия накопительных счетов;

7) упрощается оплата мобильной связи – автоматическое определение мобильного оператора по номеру телефона, наличие маски ввода номера телефона, автоплатежи для оплаты мобильной связи [9].

Но, не смотря на все преимущества интернет-банкинга в России, его развитие может стать наиболее успешным при решении обозначенных выше проблем. Учитывая ранее проведенные исследования [5], авторы предлагают решение проблем следующим путем:

-  повышения доверия клиентов путем раскрытия полной информации об интернет-банкинге (функциональности, о возможных рисках, сложностях работы продукта). Усиление доверия к банку, автоматически повышает доверие и к предлагаемой услуге, продукту;

-  проведения обучения населения в офисах банков, на предприятиях и дистанционно (проведение вебинаров) по использованию интернет-банкинга и мобильного приложения с подробным рассказом о возможных операциях, которые клиенты могут выполнять самостоятельно, техникой работы, о способах защиты данных и путях сокращения риска. Тем самым банки смогут оказывать влияние на психологический настрой клиентов, преодолевать их недоверие и страх, ориентировать на использование новых технологий;

-  проведения регулярной оценки всей имеющейся информации и выделения из нее конфиденциальной в целях ее защиты;

-  повышения квалификации сотрудников и их мотивации не только к продажам продуктов, но и к грамотному консультированию, доступному для понимания клиента банка;

-  проведения детального анализа обращений клиентов с целью выявления сложностей использования интернет-банкинга, а также предложений клиентов по улучшению электронного сервиса с последующей корректировкой технологий интернет-банкинга;

-  разработки технологических дополнений к интернет-банкингу с включением опции аудио и видео инструкций по использованию интернет- банка и мобильного приложения, а также опцией он-лайн консультирования и приема обращений пользователей;

-  участия государства в поддержке малообеспеченных слоев населения путем предоставления дотаций на приобретение мобильных устройств. В настоящее время увеличение потребителей интернет-банкинга может стать одним из способов решения задач государства увеличения безналичного оборота.

Таким образом, очевидно, что развитие Интернет-банкинга имеет большие перспективы. Банки в настоящее время, уделяют большое внимание развитию дистанционного банковского обслуживания, основное внимание приходится на интернет-банкинг, так как большая часть клиентов банка, являются активными пользователями сети интернет. Банки совершенствуют данное направление и делают его более удобным для клиентов. У большинства банков данная услуга является бесплатной, что привлекает клиента, а банкам дает возможность сделать сервис обслуживания более доступным и сократить время ожидания клиента при выполнении множества банковских операций. Решая проблемы использования интернет-банкинга, банки смогут добиться наибольшей успешности в его развитии и существенно увеличить число потребителей.

Библиографический список

  1. Аналитическое агентство Markswebb Rank & Report: [сайт]. URL http://markswebb.ru/ (дата обращения (дата обращения 29.08.2017).
  2. «Банк 3.0»: что ожидает банковские технологии в будущем // [Электронный ресурс]. – Режим доступа:  https://arb.ru/b2b/trends/bank_3_0_chto_ozhidaet_bankovskie_tekhnologii_v_budushchem-2027792 (дата обращения 29.08.2017).
  3. Бретт Кинг. Банк 3.0. Почему сегодня банк - это не то, куда вы ходите, а то, что вы делаете. – М.: Олимп-Бизнес, 2017. – 520 с.
  4. Винникова И.С., Кузнецова Е.А., Роганова С.Ю. Интернет-банкинг в России: причины стагнации и особенности развития // Международный журнал прикладных и фундаментальных исследований. – 2016. – № 11-2. – С. 285-289.
  5. Дьякова О.Н. Дистанционное банковское обслуживание в деятельности банков. МГУ им. Огарева. – Саранск, 2015. – 115с.
  6. Зачем банкам инновации в стиле Банк 3.0, и как бороться с потерей связи с клиентом? // [Электронный ресурс]. – Режим доступа:  http://futurebanking.ru/post/2115 (дата обращения 28.08.2017).
  7. Исаев Р.А. Банк 3.0: стратегии, бизнес-процессы, инновации. – М.: ИНФРА-М, 2016.
  8. История развития интернет-банкинга //[Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://constructorus.ru/finansy/internet-banking-v-rossii.html(дата обращения 10.09.2017).
  9. InternetBankingRank 2017. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://markswebb.ru/e-finance/internetbanking-rank-2017/(дата обращения 28.08.2017).



Составлено авторами с использованием [7]

  vakperechen

ОБНОВЛЕННЫЙ СПИСОК ВАК 2016 г.
ОТ 19.04.2016  >> ПРОСМОТРЕТЬ
tass
 
ПО ВОПРОСАМ ПУБЛИКАЦИИ СТАТЕЙ И СОТРУДНИЧЕСТВА ОБРАЩАЙТЕСЬ:
skype SKYPE: vak-uecs
e-mail
MAIL: info@uecs.ru
phone
+7 (928) 340 99 00
 

АРХИВ НОМЕРОВ

(01) УЭкС, 1/2005
(02) УЭкС, 2/2005
(03) УЭкС, 3/2005
(04) УЭкС, 4/2005
(05) УЭкС, 1/2006
(06) УЭкС, 2/2006
(07) УЭкС, 3/2006
(08) УЭкС, 4/2006
(09) УЭкС, 1/2007
(10) УЭкС, 2/2007
(11) УЭкС, 3/2007
(12) УЭкС, 4/2007
(13) УЭкС, 1/2008
(14) УЭкС, 2/2008
(15) УЭкС, 3/2008
(16) УЭкС, 4/2008
(17) УЭкС, 1/2009
(18) УЭкС, 2/2009
(19) УЭкС, 3/2009
(20) УЭкС, 4/2009
(21) УЭкС, 1/2010
(22) УЭкС, 2/2010
(23) УЭкС, 3/2010
(24) УЭкС, 4/2010
(25) УЭкС, 1/2011
(26) УЭкС, 2/2011
(27) УЭкС, 3/2011
(28) УЭкС, 4/2011
(29) УЭкС, 5/2011
(30) УЭкС, 6/2011
(31) УЭкС, 7/2011
(32) УЭкС, 8/2011
(33) УЭкС, 9/2011
(34) УЭкС, 10/2011
(35) УЭкС, 11/2011
(36) УЭкС, 12/2011
(37) УЭкС, 1/2012
(38) УЭкС, 2/2012
(39) УЭкС, 3/2012
(40) УЭкС, 4/2012
(41) УЭкС, 5/2012
(42) УЭкС, 6/2012
(43) УЭкС, 7/2012
(44) УЭкС, 8/2012
(45) УЭкС, 9/2012
(46) УЭкС, 10/2012
(47) УЭкС, 11/2012
(48) УЭкС, 12/2012
(49) УЭкС, 1/2013
(50) УЭкС, 2/2013
(51) УЭкС, 3/2013
(52) УЭкС, 4/2013
(53) УЭкС, 5/2013
(54) УЭкС, 6/2013
(55) УЭкС, 7/2013
(56) УЭкС, 8/2013
(57) УЭкС, 9/2013
(58) УЭкС, 10/2013
(59) УЭкС, 11/2013
(60) УЭкС, 12/2013
(61) УЭкС, 1/2014
(62) УЭкС, 2/2014
(63) УЭкС, 3/2014
(64) УЭкС, 4/2014
(65) УЭкС, 5/2014
(66) УЭкС, 6/2014
(67) УЭкС, 7/2014
(68) УЭкС, 8/2014
(69) УЭкС, 9/2014
(70) УЭкС, 10/2014
(71) УЭкС, 11/2014
(72) УЭкС, 12/2014
(73) УЭкС, 1/2015
(74) УЭкС, 2/2015
(75) УЭкС, 3/2015
(76) УЭкС, 4/2015
(77) УЭкС, 5/2015
(78) УЭкС, 6/2015
(79) УЭкС, 7/2015
(80) УЭкС, 8/2015
(81) УЭкС, 9/2015
(82) УЭкС, 10/2015
(83) УЭкС, 11/2015
(84) УЭкС, 11(2)/2015
(85) УЭкС,3/2016
(86) УЭкС, 4/2016
(87) УЭкС, 5/2016
(88) УЭкС, 6/2016
(89) УЭкС, 7/2016
(90) УЭкС, 8/2016
(91) УЭкС, 9/2016
(92) УЭкС, 10/2016
(93) УЭкС, 11/2016
(94) УЭкС, 12/2016
(95) УЭкС, 1/2017
(96) УЭкС, 2/2017
(97) УЭкС, 3/2017
(98) УЭкС, 4/2017
(99) УЭкС, 5/2017
(100) УЭкС, 6/2017
(101) УЭкС, 7/2017
(102) УЭкС, 8/2017
(103) УЭкС, 9/2017
(104) УЭкС, 10/2017
(105) УЭкС, 11/2017
(106) УЭкС, 12/2017
(107) УЭкС, 1/2018
(108) УЭкС, 2/2018
(109) УЭкС, 3/2018
(110) УЭкС, 4/2018
(111) УЭкС, 5/2018
(112) УЭкС, 6/2018

 Федеральная служба по надзору в сфере связи и массовых коммуникаций

№ регистрации СМИ ЭЛ №ФС77-35217 от 06.02.2009 г.       ISSN: 1999-4516